隨著2023年“期中考”成績放榜在即，已有銀行發(fā)布業(yè)績快報(bào)提前揭秘部分經(jīng)營數(shù)據(jù)。8月16日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有瑞豐農(nóng)商行、蘭州銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、常熟農(nóng)商行、杭州銀行、成都銀行7家銀行公布上半年業(yè)績快報(bào)，其中6家銀行向市場傳遞經(jīng)營向好的信號：歸母凈利實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，僅浦發(fā)銀行業(yè)績呈現(xiàn)負(fù)增長。在分析人士看來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，企業(yè)經(jīng)營狀況逐步改善，寬信用環(huán)境下，銀行以量補(bǔ)價(jià)有望持續(xù)帶動(dòng)經(jīng)營質(zhì)量和盈利改善，預(yù)計(jì)后續(xù)銀行業(yè)績整體仍將呈現(xiàn)穩(wěn)步上漲的趨勢。

6家銀行歸母凈利兩位數(shù)增長

7家A股上市銀行率先披露2023年半年度業(yè)績數(shù)據(jù)，8月16日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有瑞豐農(nóng)商行、蘭州銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、常熟農(nóng)商行、杭州銀行、成都銀行7家銀行公布上半年業(yè)績快報(bào)，7家銀行中有6家歸母凈利實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。

(相關(guān)資料圖)

以成都銀行為例，8月16日，該行發(fā)布2023年半年度業(yè)績快報(bào)公告，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入111.1億元，同比增長11.16%；歸屬于母公司股東的凈利潤55.76億元，同比增長25.11%。

江蘇銀行、杭州銀行、常熟農(nóng)商行歸母凈利潤也均超過了20%。2023年1-6月，江蘇銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增長27.2%至170.2億元，營業(yè)收入為388.43億元，同比增長10.64%；杭州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入183.56億元，較上年同期增長6.09%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤83.26億元，較上年同期增長26.29%；常熟農(nóng)商行歸屬于該行普通股股東的凈利潤同比增長20.73%至14.5億元，營業(yè)收入為49.14億元，同比增長12.35%。

中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英認(rèn)為，成都銀行、江蘇銀行、杭州銀行、常熟農(nóng)商行歸母凈利同比增超20%，主要是上述銀行立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)，在對公貸款、小微企業(yè)貸款、個(gè)人零售方面取得了較快發(fā)展，使得業(yè)績增長較為迅速。

此外，蘭州銀行、瑞豐農(nóng)商行歸母凈利潤也均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長，歸屬于上市公司股東的凈利潤分別同比增長15.9%、16.8%至9.62億元、7.3億元。

不過，作為截至目前唯一一家披露業(yè)績快報(bào)的股份制銀行，浦發(fā)銀行業(yè)績卻出現(xiàn)“滑坡”，2023年1-6月，該行歸屬于母公司股東的凈利潤同比減少23.32%至231.38億元，營業(yè)收入也同比減少7.52%至912.3億元。

“從披露業(yè)績快報(bào)看，多家銀行上半年經(jīng)營業(yè)績整體保持良好，利潤保持較快增長，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健，加上部分銀行凈利潤增速快于營收，也反映了銀行經(jīng)營效率的提升。”光大銀行金融市場部分析師周茂華說道。

資產(chǎn)質(zhì)量悉數(shù)向好

業(yè)績整體向好的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量改善成效明顯。從披露業(yè)績快報(bào)的7家銀行來看，截至2023年上半年末，7家銀行均交出了不良貸款率回落、撥備覆蓋率企穩(wěn)的“答卷”。

7家銀行中，成都銀行、瑞豐農(nóng)商行、江蘇銀行、常熟農(nóng)商行和杭州銀行不良貸款率均在1%以下，以常熟農(nóng)商行為例，截至2023年6月末，常熟農(nóng)商行不良貸款率為0.75%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。浦發(fā)銀行、蘭州銀行雖然不良貸款率均超過1%，但已較上年末分別下降0.03個(gè)、0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.49%、1.7%。

撥備覆蓋率方面，7家銀行均較上年末有所增厚，其中，杭州銀行、常熟農(nóng)商行、成都銀行3家銀行撥備覆蓋率已超過500%，截至報(bào)告期末，杭州銀行撥備覆蓋率為571.07%，較上年末提高5.97個(gè)百分點(diǎn)；常熟農(nóng)商行撥備覆蓋率為550.45%，較年初提升13.68個(gè)百分點(diǎn)；成都銀行撥備覆蓋率為511.86%，較年初提升10.29個(gè)百分點(diǎn)。

王紅英認(rèn)為，撥備覆蓋率的增加實(shí)際上反映了銀行在目前效益增長的背景下未雨綢繆的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略安排，通過在盈利年景比較好的時(shí)候計(jì)提比較高額的撥備，防范未來不確定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來的不良率反彈，以此保持經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)穩(wěn)定增長。

“部分銀行利潤保持較快增長，為應(yīng)對復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境，加大撥備計(jì)提，提升潛在風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。”周茂華指出，銀行根據(jù)自身客戶群體、經(jīng)營情況等實(shí)施差異化撥備覆蓋率，增加撥備覆蓋計(jì)提，有助于增強(qiáng)經(jīng)營穩(wěn)健性，但撥備覆蓋率過高和過低都不好，過高的撥備覆蓋率可能導(dǎo)致資金運(yùn)營效率下降，影響流動(dòng)資金等。

整體業(yè)績或?qū)⒎€(wěn)步上漲

從行業(yè)整體表現(xiàn)來看，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局此前披露的數(shù)據(jù)，初步統(tǒng)計(jì)，今年上半年，銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，不良貸款率同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)至1.68%，綜合消費(fèi)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、民營企業(yè)貸款等多項(xiàng)貸款增速實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長，整體保持了“穩(wěn)中向好”的發(fā)展態(tài)勢。

目前上述A股上市銀行披露的僅是業(yè)績快報(bào)，根據(jù)滬深交易所上市公司定期報(bào)告預(yù)告披露情況，A股42家上市銀行正式的2023年半年度報(bào)告最早將于8月22日披露，延續(xù)到30日正式披露完畢，30日也將是披露高峰，當(dāng)日共有12家銀行公布上半年業(yè)績。

在多家銀行上半年業(yè)績“預(yù)喜”的情況下，暫未披露業(yè)績快報(bào)的A股上市銀行上半年表現(xiàn)如何？王紅英認(rèn)為，未來商業(yè)銀行業(yè)績總體將呈現(xiàn)穩(wěn)步上漲的趨勢，主要得益于在中國高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，銀行進(jìn)行的結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型，盈利模式發(fā)生深刻變化。例如，銀行高質(zhì)量科技行業(yè)創(chuàng)新綜合信貸產(chǎn)品的提升，通過科技金融畫像的方式保持小微企業(yè)信貸規(guī)模的增加，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，在個(gè)人消費(fèi)金融方面上線更多產(chǎn)品推進(jìn)經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)的有序發(fā)展。

“隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，企業(yè)經(jīng)營狀況逐步改善，銀行積極提升經(jīng)營水平，在寬信用環(huán)境下，銀行以量補(bǔ)價(jià)有望持續(xù)帶動(dòng)經(jīng)營質(zhì)量和盈利改善。”周茂華說道。